🟣 Современный подход к инвестированию

#новичкам #учу_в_пульсе

Каждый раз когда я слышу что-то из разряда «инвестируйте в индексные фонды, держите 20 лет и не смотрите на графики», то у меня на губах появляется улыбка. Согласен, это звучит мудро и просто, но по факту это совет построить замок из песка посреди урагана.

Классическая теория развитых (!) рынков, рожденная в эпоху стабильного глобального роста, сегодня сталкивается с новой реальностью. Реальностью, где фраза «in the long run we are all dead» – это не циничная шутка Кейнса, а напоминание о том, что долгосрочный план может быть размыт уже завтрашними геополитическими паводком.

📍 Почему «долгосрочно» не всегда работает?

Жесткая привязка к «долгосрочной перспективе» в современных российских реалиях может быть не столько стратегией, сколько самообманом. Она игнорирует два ключевых фактора:
•во-первых, я считаю это своего рода психологическим насилием, когда человек годами должен не замечать серьезных просадок или, наоборот, прибылей
•во-вторых, современные кризисы — не временные коррекции на ровном растущем графике. Это структурные сдвиги, меняющие правила игры, и происходящие все чаще и чаще. То, что было активом-убежищем вчера, завтра может оказаться под санкциями или другим образом утратить свою привлекательность.

📍 Что я предлагаю?

Именно эта турбулентность рождает не только риски, но и возможности для точечных, своевременных решений. При этом, речь не о спекуляциях, а о гибком управлении капиталом. Это может быть:
•Фиксация прибыли на сильных локальных движениях рынка (звонки, встречи, намеки и так далее).
•Стратегический переход в ликвидность в моменты пиковой неопределенности и в условиях отсутствия премии за риск.
•Использование волатильности для усреднения стоимости входа в действительно качественные активы, когда они недооценены паникой.

Просто поймите, что главный навык современного инвестора — не слепая вера в «покупай, держи и усредняй», а умение чувствовать момент и вовремя нажимать на кнопку для фиксации прибыли или сокращению убытков.

📍 Как тогда внедрять инвестиции в жизнь?

Отказавшись от мысли, что нужно сейчас подождать, и потом ты станешь сказочно богатым (передаю привет адептам раннего выхода на пенсию), мы приходим к более осознанной и персонализированной модели. Ваш инвестиционный план должен быть таким же гибким, как и ваша жизнь:

1️⃣ Определите свой горизонт турбулентности не на 20 лет, а до конкретной цели (покупка, поездка, и так далее).
2️⃣ Сформулируйте правила, которые будут за вас решать, что пора продавать или покупать, а также жестко контролируйте риск, на который вы можете пойти исходя из вашей цели. Это дисциплинирует и убирает эмоции.
3️⃣ Если чувствуете, что финансы не позволят получать ощутимый результат, то лучше вкладывайтесь в свои компетенции. Современный мир так быстро меняется и дает так много возможностей, что лучше попытаться создать хороший и сильный финансовый поток, чем откладывать из небольшой заработной платы.

При этом еще раз хочу сказать, что мое понимание современного подход — это не отрицание основ, а их адаптация. Это переход от роли пассивного «вкладчика» к роли активного управляющего своими ресурсами.

📍 Лирическое отступление вместо вывода

Я трезво могу оценить финансовое состояние наших сограждан. К сожалению, но инвестиции хорошо подходят для среднего и верхнего класса, которых достаточно в масштабах крупных городов, но пренебрежимо мало в масштабах страны. Классическая инвестиционная теория же пришла к нам из другой страны (🇺🇸), где сама финансовая система способствует практически безостановочному росту фондового рынка, что открывает двери подавляющему большинству граждан.

Когда-нибудь и у нас будет так, но пока что приходится приспосабливаться. В будущих постах я подробнее сформулирую контуры современного подхода, так что подписывайтесь!

❓ А вы все еще верите в долгосрочное удержание позиций, или тоже научились подстраиваться?

#прояви_себя_в_пульсе